Чи можна отримати кредит без перевірок кредитної історії? Так, це можливо. Наприклад, в ломбарді ніхто не буде перевіряти кредитну історію клієнта, тому, що в цьому немає ніякої потреби, адже «гарантом» повернення кредитних коштів є застава, яку залишає в ломбарді позичальник.  А чи можна отримати кредит на картку без перевірок в інших кредитно-фінансових установах, які не вимагають від позичальника надання залогу?

Швидкий  кредит без перевірок

Кредит без перевірки КИ можна отримати в деяких МФО. Але, треба розуміти, що сума такого кредиту буде невеликою, а відсоткова ставка може бути вищою, ніж зазвичай. Нічого дивного в цьому немає, оскільки видача кредиту «наосліп» без оцінки платоспроможності позичальника є дуже ризикованою. Тому, оформлюючи кредит без перевірки кредитної історії, слід уважно вивчити умови кредитного договору, оскільки вони можуть відрізнятися від стандарту.

Оформити кредит без перевірки кредитної історії можна у кредитному союзі, якщо позичальник є його членом. Якщо у вас є довірені друзі або члени сім'ї, вони можуть надати позику без перевірки кредитної історії.

Що таке кредитна історія

Кредитна історія позичальника - це записи про позики, кредити, кредитні картки та інші фінансові операції позичальника, які зберігаються в спеціальних кредитних бюро або агентствах з кредитної історії. Кредитні бюро збирають дані від кредитних організацій (інформацію про суми позик, строки їх погашення, заборгованості, прострочення платежів, наявність колекційних процедур та інші фінансові показники).

Кредитна історія позичальника використовується кредитними організаціями під час розгляду заявок на кредит. За допомогою КІ кредитори оцінюють потенційні ризики не повернення кредиту конкретній особі, враховуючи її фінансову надійність, здатність виплачувати борги у строк та дотримуватися фінансових зобов'язань. За підсумками кредитної історії кредитори можуть приймати рішення про надання кредиту, встановлювати умови кредитування, і навіть визначати відсоткові ставки.

Позитивна кредитна історія з гарною платіжною дисципліною підвищує шанси позичальника на отримання кредиту за кращими кредитними умовами та нижчими процентними ставками. З іншого боку, негативна кредитна історія з простроченнями та заборгованостями може обмежити можливості позичальника та ускладнити отримання кредиту.

Як формується кредитна історія позичальника

Кредитна історія позичальника формується на підставі інформації про його фінансову діяльність та кредитні зобов'язання. Як уже було сказано, кредитна історія зберігається в кредитних бюро, які збирають інформацію про позичальників та формують кредитні звіти, в яких міститься інформація про кредитні рахунки позичальника, включаючи історію платежів, заборгованості, прострочення та банкрутство.

Коли позичальник подає заявку на отримання кредиту, кредитори перевіряють його кредитну історію для прийняття рішень про видачу кредиту. Чим краща кредитна історія клієнта, тим вищий шанс на видачу нового кредиту. Якщо потенційний позичальник має заборгованості, непогашені вчасно кредити, судові позови зі стягнення боргу, шанси отримання нового кредиту зводяться нанівець.

Не слід плутати кредитну історію та кредитний рейтинг

Кредитна історія та кредитний рейтинг є двома різними концепціями, пов'язаними з оцінкою кредитоспроможності позичальника. Не слід їх плутати.

Кредитна історія - це запис минулих фінансових зобов'язань клієнта та можливості виконувати їх. Вона включає інформацію про кредитні картки, іпотеку, автокредити, студентські кредити та інші види кредиту, якими користувався позичальник. Кредитна історія містить дані про заборгованість, терміни платежів, прострочення, якщо такі були і є основою для розрахунку кредитного рейтингу.

Кредитний рейтинг - це числова оцінка, що виражає кредитоспроможність позичальника з урахуванням його кредитної історії. Він розроблений фінансовими установами та агентствами кредитної історії з метою оцінки ризику, пов'язаного з наданням кредиту. Кредитний рейтинг представлений у вигляді числового значення в діапазоні 300 – 850, де 300 – найгірший кредитний рейтинг, 850 – найкращий кредитний рейтинг.